一、我國(guó)市場(chǎng)信用立法的目的

　　我國(guó)市場(chǎng)信用立法的直接動(dòng)因在于：從根本上治理市場(chǎng)信用的普遍缺失，維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，保護(hù)消費(fèi)者利益和社會(huì)公共利益。我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制確立以后，社會(huì)進(jìn)入轉(zhuǎn)型時(shí)期，原有的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下經(jīng)濟(jì)秩序被打破，井然有序的物資調(diào)配讓位于市場(chǎng)主體難以勝數(shù)的市場(chǎng)交易，市場(chǎng)主體追求利益最大化造成的負(fù)面影響首先是市場(chǎng)信用的缺失。傳統(tǒng)的信用道德失去了昔日的光彩，缺乏主流文化的社會(huì)轉(zhuǎn)型無(wú)法在短期內(nèi)培育出與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的信用道德，市場(chǎng)信用立法遲滯與凌亂，無(wú)法有效地解決市場(chǎng)信用缺失的問題。面對(duì)當(dāng)今的市場(chǎng)信用狀況，法律規(guī)制手段當(dāng)仁不讓，市場(chǎng)信用立法的直接目的便是為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展提供規(guī)范、有序的環(huán)境。

　　為實(shí)現(xiàn)這一目的，按照國(guó)家統(tǒng)一部署，需要建立全國(guó)范圍信貸征信機(jī)構(gòu)與社會(huì)征信機(jī)構(gòu)并存、服務(wù)各具特色的征信機(jī)構(gòu)體系，最終形成體系完整、分工明確、運(yùn)行高效、監(jiān)管有力的社會(huì)信用體系基本框架和運(yùn)行機(jī)制。目前，全國(guó)范圍的信貸征信機(jī)構(gòu)已經(jīng)建立，人民銀行不僅在內(nèi)部設(shè)立了承辦信貸征信管理工作的征信管理局，而且建立了運(yùn)營(yíng)良好的全國(guó)統(tǒng)一的企業(yè)與個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，頒布了《個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》和《企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)管理辦法》，至少我國(guó)銀行系統(tǒng)的信用制度建設(shè)成績(jī)斐然。我國(guó)的社會(huì)征信機(jī)構(gòu)近年發(fā)展雖然不大均衡，但也各具特色，小有成績(jī)。不過，我國(guó)目前還沒有形成一直期待的體系完整、分工明確、運(yùn)行高效、監(jiān)管有力的社會(huì)信用體系基本框架和運(yùn)行機(jī)制。其根本原因就在于沒有完成市場(chǎng)信用的統(tǒng)一立法。

　　值得注意的是，我國(guó)的市場(chǎng)信用既包括銀行信用，又包括商業(yè)信用，還包括消費(fèi)者個(gè)人信用。銀行信用是市場(chǎng)信用的重要組成部分，企業(yè)信用與消費(fèi)者信用中的信貸信用部分囊括其中，但銀行信用并不涵蓋商業(yè)信用，商業(yè)信用無(wú)法被銀行信用制度所調(diào)整。銀行信用體系的建立解決了大量逃廢銀行債的問題，以及其他與銀行信用相關(guān)的問題，但沒有解決作為市場(chǎng)主體的企業(yè)與其他社會(huì)組織的商業(yè)信用問題。所以，近年發(fā)生的大量嚴(yán)重失信的情況，幾乎全部發(fā)生在非銀行的商業(yè)領(lǐng)域之中�，F(xiàn)代社會(huì)中信用關(guān)系滲透于經(jīng)濟(jì)、社會(huì)生活的各個(gè)層面，單一部門掌握的信用信息很難滿足社會(huì)需求�，F(xiàn)有的銀行信貸登記系統(tǒng)與個(gè)人征信系統(tǒng)與社會(huì)征信系統(tǒng)相比，在建設(shè)目的、信息來(lái)源、征信內(nèi)容、評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、管理維護(hù)、服務(wù)方式和服務(wù)對(duì)象等方面區(qū)別很大。社會(huì)征信系統(tǒng)的信用信息來(lái)自金融、經(jīng)貿(mào)、財(cái)稅、工商、審計(jì)、物價(jià)、統(tǒng)計(jì)、公安、海關(guān)、司法、審判、質(zhì)檢、教育、勞動(dòng)與社會(huì)保障和公用事業(yè)單位等一系列部門，以及企業(yè)和個(gè)人，銀行信貸登記系統(tǒng)只是社會(huì)征信系統(tǒng)的一個(gè)子系統(tǒng)，自身很難實(shí)現(xiàn)從同業(yè)征信向聯(lián)合征信的拓展。分行業(yè)、分地區(qū)的信用立法，不僅不能整合立法資源，節(jié)約立法成本，而且不能有效執(zhí)法、用法，激勵(lì)市場(chǎng)主體培育信用道德，更不能形成體系完整、分工明確、運(yùn)行高效、監(jiān)管有力的社會(huì)信用體系基本框架和運(yùn)行機(jī)制。

　　信用立法的調(diào)整范圍并不是越窄越好或越寬越好，而是越適用越好。將信用立法的調(diào)整范圍界定為某一行業(yè)或地區(qū)，顯然過窄。而界定為整個(gè)社會(huì)信用，又明顯過寬。在社會(huì)信用體系中，除了具有經(jīng)濟(jì)屬性的市場(chǎng)信用外，還包括一些可以通過道德等其他社會(huì)規(guī)范調(diào)整的信用關(guān)系，而這些社會(huì)信用關(guān)系不一定需要通過信用立法調(diào)整。

　　因此，市場(chǎng)信用立法的目的應(yīng)當(dāng)是懲治市場(chǎng)失信行為，維護(hù)市場(chǎng)交易秩序，構(gòu)建社會(huì)信用體系，保障我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快地發(fā)展。

　　二、我國(guó)市場(chǎng)信用立法的指導(dǎo)思想

　　我國(guó)市場(chǎng)信用立法必須貫徹科學(xué)發(fā)展觀的要求，堅(jiān)持以人為本的理念，全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展我國(guó)的市場(chǎng)信用體系，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)與社會(huì)的進(jìn)步。首先，構(gòu)建市場(chǎng)信用法律制度是為了解決我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中普遍存在的信用缺失問題，維護(hù)市場(chǎng)交易秩序。這是我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制得以存在和發(fā)展的標(biāo)本兼治之道，構(gòu)建公平、安全、高效的交易環(huán)境，可以降低交易的社會(huì)成本，促進(jìn)商品和資金的流轉(zhuǎn)，加速國(guó)民經(jīng)濟(jì)與社會(huì)的發(fā)展。其次，市場(chǎng)信用立法直接調(diào)整市場(chǎng)信用關(guān)系，即在商品交易中產(chǎn)生的信用當(dāng)事人之間的社會(huì)關(guān)系。法律本身就是調(diào)整人與人之間社會(huì)關(guān)系的行為規(guī)范，通過對(duì)違法失信行為的制裁，和對(duì)合法守信行為的褒獎(jiǎng)，懲惡揚(yáng)善，培育全社會(huì)的信用意識(shí)，樹立良好的社會(huì)信用風(fēng)尚。再次，市場(chǎng)信用立法是社會(huì)信用體系中最基本的信用制度，完成了市場(chǎng)信用立法，可以直接促進(jìn)社會(huì)信用體系的全面建設(shè)。根據(jù)馬克思主義關(guān)于經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定上層建筑的理論，市場(chǎng)信用制度的建立健全，可以促進(jìn)我國(guó)政治法律制度和社會(huì)意識(shí)形態(tài)的發(fā)展，提升政府信用和其他社會(huì)信用水平，構(gòu)建和諧社會(huì)。最后，調(diào)整市場(chǎng)信用關(guān)系的根本辦法是統(tǒng)籌兼顧，既要考慮社會(huì)整體利益，又要顧及信用關(guān)系當(dāng)事人的個(gè)體利益；既要考慮對(duì)失信行為的懲處，又要鼓勵(lì)守信行為；既要考慮市場(chǎng)信用體系的完善，又要顧及社會(huì)信用體系的構(gòu)建。堅(jiān)持兩點(diǎn)論哲學(xué)觀點(diǎn)，統(tǒng)籌兼顧，全面發(fā)展。

　　在市場(chǎng)信用立法中貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，關(guān)鍵一點(diǎn)是促進(jìn)信用制度發(fā)展。市場(chǎng)信用制度越完善，社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)就越繁榮，同時(shí)越需要嚴(yán)謹(jǐn)、周密的信用法律制度與之配套。從這個(gè)意義上講，市場(chǎng)信用立法應(yīng)是一部促進(jìn)法，通過設(shè)計(jì)有效的激勵(lì)機(jī)制，促進(jìn)更多的市場(chǎng)主體參與到信用信息采集、評(píng)估等信用活動(dòng)之中，將更多的信用信息納入征信體系，促進(jìn)信用意識(shí)更加深入人心，最終促進(jìn)信用制度的發(fā)展。同時(shí)，倡導(dǎo)政府的適度干預(yù)、協(xié)調(diào)平衡，為法律促進(jìn)經(jīng)濟(jì)關(guān)系的發(fā)展提供充足的空間。

　　貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，保障市場(chǎng)信用體系作用的積極發(fā)揮，必須保障信用信息的真實(shí)、客觀、公正。信用是無(wú)形的，作為信用表現(xiàn)形式的信息需要加工處理，才能轉(zhuǎn)化數(shù)據(jù)，方可識(shí)別和比較。因此，對(duì)信用信息的客觀、公正加工處理本身就是一件極其復(fù)雜的技術(shù)活動(dòng)。就現(xiàn)代社會(huì)的市場(chǎng)信用而言，全面采集市場(chǎng)主體的信用信息難度較大，因?yàn)樾畔⒉▌?dòng)(變化)的頻率、幅度，評(píng)估參數(shù)都不同以往，公正加工處理信用信息本身就具有一定技術(shù)難度。但是，客觀公正地加工處理市場(chǎng)主體的信用信息，是對(duì)信用中介服務(wù)的基本要求，也是我國(guó)市場(chǎng)信用立法的預(yù)期目標(biāo)之一。

　　統(tǒng)籌兼顧是在市場(chǎng)信用立法中貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的根本方法。在信用信息數(shù)據(jù)極度分散，單個(gè)部門或機(jī)構(gòu)無(wú)力整合處理信用信息資源情況下，市場(chǎng)信用立法賦予政府權(quán)力，由政府主導(dǎo)信用信息管理，協(xié)調(diào)各方關(guān)系、整合各方資源。政府主導(dǎo)的市場(chǎng)信用管理，既在確保信用信息公開、公示、公用，又要最大程度的保護(hù)個(gè)人隱私權(quán)和企業(yè)商業(yè)秘密，尋求公眾對(duì)信用的知情權(quán)與個(gè)體對(duì)自身信息專屬權(quán)之間的最佳契合點(diǎn)，以人為本構(gòu)建和諧社會(huì)。在市場(chǎng)信用體系中，經(jīng)濟(jì)與社會(huì)關(guān)系復(fù)雜，利益主體多元，需要平衡各種經(jīng)濟(jì)行為，協(xié)調(diào)各方利益關(guān)系。其中最重要的是要協(xié)調(diào)和處理好社會(huì)整體與社會(huì)個(gè)體之間的意志、行為和利益的矛盾。統(tǒng)籌兼顧要求從社會(huì)整體利益出發(fā)，調(diào)整具體經(jīng)濟(jì)關(guān)系，協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)利益，促進(jìn)、引導(dǎo)或強(qiáng)制實(shí)現(xiàn)社會(huì)整體目標(biāo)與個(gè)體利益目標(biāo)的統(tǒng)一。在市場(chǎng)信用立法中堅(jiān)持統(tǒng)籌兼顧，平衡協(xié)調(diào)個(gè)體與整體、國(guó)家與地方、地方與地方、行業(yè)與行業(yè)等關(guān)系和利益。

　　三、我國(guó)市場(chǎng)信用立法的基本原則

　　總體來(lái)說，我國(guó)市場(chǎng)信用立法應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持“統(tǒng)籌兼顧、分類指導(dǎo)、政府推動(dòng)、培育市場(chǎng)、完善法規(guī)、嚴(yán)格監(jiān)管，有序開放、維護(hù)安全”的原則。如果將這些原則予以理論抽象或提煉，可以得出以下原則：第一，社會(huì)責(zé)任本位原則。與民法的“個(gè)體權(quán)利本位”和行政法的“行政權(quán)力本位”不同，我國(guó)市場(chǎng)信用立法應(yīng)當(dāng)秉承經(jīng)濟(jì)法社會(huì)責(zé)任本位原則，從社會(huì)整體利益出發(fā)，構(gòu)建市場(chǎng)信用制度。

　　經(jīng)濟(jì)法的社會(huì)責(zé)任本位理念，要求在市場(chǎng)信用立法中，以社會(huì)利益和平衡協(xié)調(diào)為首要任務(wù)，促使各類市場(chǎng)主體與國(guó)家之間，以及相互之間的合作，在對(duì)社會(huì)共同負(fù)責(zé)的基礎(chǔ)上，處理好權(quán)利(權(quán)力)、義務(wù)和責(zé)任之間的關(guān)系，貫徹責(zé)權(quán)利相統(tǒng)一的原則，正確處理政府、社會(huì)與信用關(guān)系當(dāng)事人的關(guān)系，既要避免漠視市場(chǎng)主體的經(jīng)濟(jì)利益，又要保障行政機(jī)關(guān)管理、引導(dǎo)、監(jiān)督作用的發(fā)揮。

　　社會(huì)整體利益與社會(huì)個(gè)體利益是一對(duì)既對(duì)立又統(tǒng)一的矛盾。社會(huì)整體利益是在社會(huì)個(gè)體利益基礎(chǔ)上形成的，但它不是各個(gè)社會(huì)個(gè)體利益簡(jiǎn)單地相加，而是在所有社會(huì)個(gè)體利益基礎(chǔ)上相互聯(lián)系、相互制約、平衡結(jié)合而形成的一種總體狀態(tài)。社會(huì)個(gè)體是相對(duì)于社會(huì)整體而言的，不僅包括個(gè)人也包括表現(xiàn)為局部的部門、地方和社會(huì)組織。進(jìn)入新世紀(jì)以后，由于生產(chǎn)社會(huì)化的進(jìn)一步發(fā)展，經(jīng)濟(jì)一體化、全球化浪潮迭起，拉近了生產(chǎn)者之間、生產(chǎn)者與消費(fèi)者之間的距離，交易已不再屬于個(gè)人私權(quán)領(lǐng)域的活動(dòng)，而是社會(huì)活動(dòng)的一部分，由此發(fā)生的失信現(xiàn)象，影響的也不是個(gè)體之間，而是整個(gè)社會(huì)交易秩序。

　　按照經(jīng)濟(jì)法社會(huì)責(zé)任本位理念，調(diào)整市場(chǎng)信用關(guān)系必須立足于社會(huì)整體，在任何情況下都以大多數(shù)人的意志和利益為重。法的各個(gè)部門在處理社會(huì)整體和個(gè)體的關(guān)系方面，有不同的主旨和調(diào)整方式，對(duì)國(guó)家、非公共組織、個(gè)人的保護(hù)和制約有不同的側(cè)重，從而區(qū)分出不同的法律調(diào)整的模式。

　　經(jīng)濟(jì)法以社會(huì)利益和社會(huì)責(zé)任為最高準(zhǔn)則。市場(chǎng)主體必須對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)，對(duì)發(fā)展社會(huì)生產(chǎn)力、提高社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益負(fù)責(zé)，在對(duì)社會(huì)共同盡責(zé)的基礎(chǔ)上處理和協(xié)調(diào)彼此之間的信用關(guān)系。不能只講權(quán)利，不講義務(wù)；片面強(qiáng)調(diào)自身局部利益，置社會(huì)利益于不顧。市場(chǎng)信用問題在社會(huì)化大生產(chǎn)背景下，已不是個(gè)別市場(chǎng)主體之間實(shí)現(xiàn)利益的手段，而是國(guó)家調(diào)整市場(chǎng)主體利益關(guān)系、維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序、宏觀調(diào)控國(guó)民經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展的工具和手段。當(dāng)市場(chǎng)信用的混亂已經(jīng)危及整個(gè)宏觀層面的市場(chǎng)秩序時(shí)，市場(chǎng)信用問題就不再是個(gè)體之間的偶然問題，而是整體社會(huì)經(jīng)濟(jì)中出現(xiàn)的，單憑市場(chǎng)調(diào)節(jié)無(wú)法解決或解決起來(lái)社會(huì)成本過高的，必須由國(guó)家權(quán)力介入的社會(huì)問題。

　　經(jīng)濟(jì)法的社會(huì)責(zé)任本位并不是只講責(zé)任，不講權(quán)利。相反，它強(qiáng)調(diào)并全面貫徹權(quán)利(力)義務(wù)相統(tǒng)一的原則。主張要正確把握權(quán)利(力)、義務(wù)設(shè)置的出發(fā)點(diǎn)和基礎(chǔ)，理解權(quán)利(力)的來(lái)源和獲取、行使的條件。在市場(chǎng)信用制度構(gòu)建中，任何市場(chǎng)主體都要首先對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)，依法誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，履行法定和約定的義務(wù)，在對(duì)社會(huì)盡責(zé)的基礎(chǔ)上享有權(quán)利、獲得被社會(huì)認(rèn)同和法律保障的利益。政府直接代表社會(huì)公共利益，依法參與并干預(yù)市場(chǎng)信用體系的構(gòu)建及運(yùn)行，保證誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)主體利益的實(shí)現(xiàn)。因此，社會(huì)本位不是義務(wù)本位，而是符合社會(huì)主義本質(zhì)、反映社會(huì)進(jìn)步的要求的社會(huì)本位。

　　第二，平衡協(xié)調(diào)原則。經(jīng)濟(jì)法平衡協(xié)調(diào)原則和理念，要求平衡協(xié)調(diào)社會(huì)整體利益與個(gè)體利益之間的意志、行為和利益關(guān)系。在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，經(jīng)濟(jì)關(guān)系的復(fù)雜化和利益主體的多元化，使得各個(gè)市場(chǎng)主體之間以及它們與國(guó)家(政府)之間存在利益差別和沖突，必須通過一定的手段和方法進(jìn)行協(xié)調(diào)和平衡，從而達(dá)到利益兼顧、各司其職、各盡其責(zé)、各享其利的協(xié)調(diào)狀態(tài)。在市場(chǎng)信用立法中，要強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)主體的行為、利益與國(guó)家(政府)利益的一致性。市場(chǎng)主體誠(chéng)信理念的建立，無(wú)論是對(duì)于市場(chǎng)主體本身的利益，還是對(duì)國(guó)家(政府)利益，都具有極大的促進(jìn)作用，能夠推進(jìn)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。市場(chǎng)主體誠(chéng)信理念的樹立，應(yīng)當(dāng)建立在市場(chǎng)主體自覺意識(shí)的基礎(chǔ)上，而不能僅通過強(qiáng)制性手段。推動(dòng)市場(chǎng)主體誠(chéng)信理念的建立，除了依靠市場(chǎng)主體的自覺和主動(dòng)之外，必須輔之以政府的指導(dǎo)、介人、管理。

　　平衡協(xié)調(diào)是一種價(jià)值體現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)法追求經(jīng)濟(jì)自由與經(jīng)濟(jì)秩序的統(tǒng)一、社會(huì)效益與經(jīng)濟(jì)效益的統(tǒng)一、實(shí)質(zhì)公平與形式公平的統(tǒng)一、經(jīng)濟(jì)民主與經(jīng)濟(jì)集中的統(tǒng)一、看得見的手與看不見的手的統(tǒng)一，國(guó)家調(diào)控與市場(chǎng)資源配置的統(tǒng)一等等。為了實(shí)現(xiàn)這些矛盾統(tǒng)一，經(jīng)濟(jì)法兼顧公與私——既要保持整個(gè)社會(huì)范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)秩序，實(shí)現(xiàn)整體社會(huì)效益的增加和國(guó)家對(duì)于經(jīng)濟(jì)生活的意志，又要保證民法中意思自治的純潔性。我國(guó)市場(chǎng)信用立法的直接目的是規(guī)范市場(chǎng)信用，維護(hù)交易秩序，但立法的最終目的是通過規(guī)范市場(chǎng)信用，構(gòu)建有序的交易環(huán)境，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)與社會(huì)又好又快的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)個(gè)體的經(jīng)濟(jì)自由。構(gòu)建市場(chǎng)信用體系可以為個(gè)體提供更廣闊的經(jīng)濟(jì)自由空間。毫無(wú)疑問，自人類社會(huì)出現(xiàn)以來(lái)，就沒有個(gè)人的絕對(duì)自由，任何自由都必須在社會(huì)規(guī)則的許可之內(nèi)，不得違反公序良俗。到了現(xiàn)代社會(huì)，更加強(qiáng)調(diào)個(gè)體的社會(huì)責(zé)任，強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)秩序下的經(jīng)濟(jì)自由。

　　平衡協(xié)調(diào)原則可以在市場(chǎng)信用立法中充分體現(xiàn)，首先，在立法目的方面，平衡協(xié)調(diào)社會(huì)整體交易秩序和個(gè)體經(jīng)濟(jì)自由，兼顧市場(chǎng)信用的目前改進(jìn)和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。其次，在市場(chǎng)信用立法中，充分考慮市場(chǎng)信用與我國(guó)社會(huì)信用體系的連接，將市場(chǎng)信用立法作為建設(shè)我國(guó)社會(huì)信用體系的重要組成部分，為未來(lái)的社會(huì)信用體系預(yù)留空間。最后，平衡協(xié)調(diào)各類主體的責(zé)權(quán)利關(guān)系，市場(chǎng)信用各類主體都要對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)，責(zé)字當(dāng)頭，然后根據(jù)責(zé)任配置相應(yīng)的權(quán)利和利益。信用立法對(duì)于責(zé)權(quán)利的平衡協(xié)調(diào)，要求責(zé)權(quán)利相當(dāng)，不能失衡、以免權(quán)重責(zé)輕誘發(fā)專權(quán)擅權(quán)，或者權(quán)輕責(zé)重令人畏縮不前。

　　第三，系統(tǒng)調(diào)整和綜合調(diào)整原則。系統(tǒng)調(diào)整原則要求經(jīng)濟(jì)法對(duì)市場(chǎng)信用關(guān)系的調(diào)整，不能僅采用事后救濟(jì)的方式，而要對(duì)市場(chǎng)主體的信用關(guān)系進(jìn)行事前、事中和事后的全方位調(diào)整，充分發(fā)揮經(jīng)濟(jì)法律的調(diào)整、教育、引導(dǎo)功能。法律強(qiáng)制或處罰是手段，不是目的，構(gòu)建良好的市場(chǎng)信用環(huán)境，推動(dòng)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)與社會(huì)發(fā)展，構(gòu)建和諧社會(huì)才是市場(chǎng)信用立法希望達(dá)到的目的。為此，需要加強(qiáng)事前的教育、引導(dǎo)，事中的檢查、監(jiān)督、管理。不僅如此，在市場(chǎng)信用立法中，還要系統(tǒng)調(diào)整信用信息的征集、管理、加工、傳輸、披露、使用等各個(gè)環(huán)節(jié)發(fā)生的信用關(guān)系，處理好信用信息與國(guó)家機(jī)密、企業(yè)商業(yè)秘密、公民個(gè)人隱私之間的關(guān)系。

　　綜合調(diào)整原則要求將各種法律調(diào)整手段有機(jī)結(jié)合，充分整合民事、刑事、行政責(zé)任制度，靈活運(yùn)用實(shí)體法律責(zé)任和程序法律責(zé)任，尤其運(yùn)用經(jīng)濟(jì)法所特有的獎(jiǎng)勵(lì)手段和社會(huì)性的調(diào)整手段，對(duì)市場(chǎng)信用關(guān)系予以綜合調(diào)整。例如，對(duì)于違反市場(chǎng)信用法律規(guī)范的行為除了做出處罰之外，將違法事實(shí)記錄于信用信息系統(tǒng)，使違法者在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于不利地位。反之，對(duì)于自覺遵守市場(chǎng)信用制度，為社會(huì)做出貢獻(xiàn)的行為，可以予以褒獎(jiǎng)，促進(jìn)我國(guó)市場(chǎng)信用的發(fā)展。市場(chǎng)信用法不僅是管理法，而且是促進(jìn)法。