中國入世在即，對于受沖擊最大的行業(yè)之一的金融業(yè)來說，金融創(chuàng)新成果將直接關(guān)系到中國金融業(yè)的生存和發(fā)展。但是，專家認(rèn)為，就目前的創(chuàng)新水平而言，金融業(yè)的前景不容樂觀。

　　“國內(nèi)銀行近幾年所謂的金融創(chuàng)新產(chǎn)品：一卡通、信用卡、銀證通、消費信貸等等，都不是中國人的創(chuàng)新，都是我們對現(xiàn)代銀行的一種模仿。而在模仿的過程中，競爭力比較強的銀行模仿得比較好，競爭力差的銀行模仿得比較差。說到我國自己的金融創(chuàng)新，幾乎沒有�！敝袊�人民銀行貨幣政策司副司長易綱一針見血地指出。

　　事實上，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，就連單純地模仿西方的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，我們也存在著嚴(yán)重的不足。

　　發(fā)達(dá)國家銀行的信用結(jié)算、外匯擔(dān)保、投資顧問、信息咨詢等新的中間業(yè)務(wù)規(guī)模迅速擴(kuò)大，許多銀行中間業(yè)務(wù)已成為其經(jīng)營的主要內(nèi)容。而我國銀行在中間業(yè)務(wù)方面，目前的服務(wù)品種僅有國際結(jié)算、保函、保理和外匯買賣等業(yè)務(wù)，而涉外經(jīng)濟(jì)活動必須的匯率趨勢咨詢都沒有，更談不上期權(quán)、期貨交易及其相關(guān)服務(wù)。在資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面，我國銀行也僅限于傳統(tǒng)公司信貸和消費信貸；面對不斷增加的金融風(fēng)險，它們沒有提供如平行貸款、分享股權(quán)貸款等新的貸款品種來規(guī)避風(fēng)險，而是限制性地規(guī)定必須有擔(dān)�；虻盅翰拍苜J款，使一些暫時困難的涉外企業(yè)即使有好的項目，也會因無擔(dān)保和財產(chǎn)抵押而得不到急需的資金。負(fù)債業(yè)務(wù)方面也仍然存在著許多空白點，如銀行不開設(shè)個人外匯支票帳戶，從事涉外活動的人員需攜帶大量的現(xiàn)金出入境，非常不便。在住房金融業(yè)務(wù)方面，國外涉及抵押與再抵押、不動產(chǎn)價值與證券化、地產(chǎn)使用權(quán)轉(zhuǎn)讓等方面的金融創(chuàng)新工具達(dá)20多種，而我國大部分地區(qū)的住房金融工具創(chuàng)新十分有限，從而使整個住房金融業(yè)務(wù)的發(fā)展較為緩慢。

　　那么金融業(yè)要怎么樣才能有自己創(chuàng)新的金融產(chǎn)品呢？

　　有專家指出，實際上，在產(chǎn)品創(chuàng)新的背后是制度的創(chuàng)新。中國金融業(yè)目前更落后的是制度的創(chuàng)新。

　　易綱認(rèn)為，我們必須要創(chuàng)造一個環(huán)境，使得金融機(jī)構(gòu)中的每個人都成為制度創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新的源泉。問題的關(guān)鍵是要改革激勵機(jī)制，要使得創(chuàng)新的人有好報，創(chuàng)新的人有個市場價。要想改變機(jī)制，就得改變體制，改變體制的最基本方面在于改變產(chǎn)權(quán)制度，國有商業(yè)銀行、證券公司、金融中介機(jī)構(gòu)、保險公司都必須改革機(jī)制，進(jìn)行產(chǎn)權(quán)制度的改革，也就是說，這些金融機(jī)構(gòu)的改革都應(yīng)該朝著股份化的方向發(fā)展。產(chǎn)權(quán)制度的改變最終會落實到激勵制度的改變，有了激勵制度，才會有人的創(chuàng)新。

　　中共中央辦公廳調(diào)研室處長楊再平則建言，要想對金融制度進(jìn)行創(chuàng)新，最關(guān)鍵是要建立兩種制度：一是推動創(chuàng)新的競爭制度。事實上，只要允許和鼓勵競爭，就會形成優(yōu)勝劣汰的機(jī)制，在這種機(jī)制下，只有不斷創(chuàng)新的金融機(jī)構(gòu)才能生存和發(fā)展，因而創(chuàng)新就成為很自然的事情。而要建立這樣一種制度，要做的事情還很多，諸如：打破國有金融機(jī)構(gòu)的壟斷地位、放寬金融行業(yè)的進(jìn)出限制、鼓勵金融機(jī)構(gòu)之間在產(chǎn)品、質(zhì)量和價格等方面進(jìn)行全方位競爭、允許銀行、證券和保險之間展開競爭。二是容納創(chuàng)新的監(jiān)管制度。金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新之間的微妙關(guān)系常常被喻為“貓捉老鼠”的關(guān)系，即有些金融創(chuàng)新帶有較大風(fēng)險，因而必須對它們加強監(jiān)管，這又會引起逃避監(jiān)管的金融創(chuàng)新，進(jìn)而又需要采取新的監(jiān)管措施，這便形成“創(chuàng)新———監(jiān)管———創(chuàng)新”的螺旋式循環(huán)。但我國目前的金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新之間的關(guān)系卻是“貓禁老鼠”的關(guān)系，即監(jiān)管部門因擔(dān)心金融創(chuàng)新帶來風(fēng)險，總是因噎廢食，多是采取禁止的措施。結(jié)果是：金融業(yè)豐富發(fā)展不夠，金融監(jiān)管水平提高不大。這是必須改變的。金融監(jiān)管水平不能只是禁止而必須容納金融創(chuàng)新，只有這樣，才能形成一種良性循環(huán)，即：一方面是金融業(yè)的豐富發(fā)展，另一方面是監(jiān)管水平的不斷提高。